تأمين السيارة في المغرب: الأثمنة، الضمانات والالتزامات

المسؤولية المدنية: الحد الأدنى القانوني

ضمان المسؤولية المدنية إجباري: فهو يعوّض الأضرار الجسدية والمادية التي تسببها للغير — الركاب والراجلون والسيارات الأخرى. لكنه لا يغطي سيارتك ولا إصاباتك أنت كسائق مسؤول عن الحادث. السير بدون تأمين مخالفة يعاقَب عليها بصرامة، ويعرّضك شخصيًا لتعويض الضحايا في حالة حادث.

ضد الغير، ضد الغير الموسّع أم جميع الأخطار

بعد المسؤولية المدنية، كل شيء يتعلق بالضمانات الاختيارية. صيغة «ضد الغير» تقتصر أساسًا على المسؤولية المدنية؛ وتضيف إليها الصيغة الموسّعة ضمانات مثل السرقة أو الحريق أو كسر الزجاج؛ أما «جميع الأخطار» فتغطي أيضًا أضرار سيارتك حتى في حادث أنت مسؤول عنه. الصيغة المناسبة تتوقف أساسًا على قيمة السيارة: جميع الأخطار مبرَّرة غالبًا لسيارة حديثة أو ممولة بقرض، بينما تكفي غالبًا صيغة ضد الغير المختارة جيدًا لسيارة قديمة. تحقّق أيضًا من مبالغ التحمل: قسط منخفض مع تحمّل مرتفع قد يكلّفك غاليًا عند أول حادث.

ما الذي يغيّر قسط التأمين

بضمانات متساوية، قد يختلف القسط بشكل ملموس من ملف ومن شركة تأمين لأخرى. أهم العوامل:

• القوة الجبائية للسيارة: كلما ارتفعت، ارتفع القسط
• الاستعمال المصرَّح به: شخصي، مهني، نقل
• المدينة ومنطقة السير
• سجلّ حوادثك: نظام المكافأة والعقوبة (بونيس-مالوس) يخفّض قسط السائقين بدون حوادث مسؤولة ويرفع قسط غيرهم
• الضمانات المختارة ومستوى مبالغ التحمل
• قيمة السيارة بالنسبة لضمانات الأضرار

شهادة التأمين والأوراق داخل السيارة

تسلّمك شركة التأمين شهادة تأمين وملصقًا يوضع على الزجاج الأمامي. الشهادة من الوثائق الواجب تقديمها في كل مراقبة طرقية، مع البطاقة الرمادية ورخصة السياقة، والتأمين الساري ضروري لإجراءاتك المتعلقة بالسيارة. تحقّق من تواريخ الصلاحية وجدّد دون ترك فراغ في التغطية: يوم واحد بدون تأمين يكفي لتحويل اصطدام بسيط إلى مشكلة كبيرة.

في حالة حادث: المعاينة الودية

عند اصطدام مادي، املأ محضر المعاينة الودية (الكونسطا) مع السائق الآخر في عين المكان: الرسم التوضيحي، الظروف المؤشَّر عليها، وتوقيعا الطرفين. التقط صورًا للسيارتين والأضرار ومكان الحادث. لا توقّع شيئًا لا يطابق الوقائع، وفي حالة خلاف أو وجود جرحى، استدعِ السلطات. ثم صرّح بالحادث لشركة تأمينك داخل الأجل المنصوص عليه في عقدك — بضعة أيام عادة — مرفقًا بالمحضر والصور.

تغيير شركة التأمين

تتجدد عقود تأمين السيارات عمومًا تلقائيًا عند حلول الأجل السنوي. لتغيير الشركة، استبق الأمر: اطلب الفسخ وفق الشكليات وأجل الإشعار المسبق المنصوص عليهما في عقدك، واضمن استمرارية التغطية مع العقد الجديد. قارن بضمانات ومبالغ تحمل متكافئة، لا بالثمن فقط — وضَع شركتك الحالية أمام المنافسة عند كل أجل: فغالبًا ما يكون ذلك أفضل وقت للحصول على تخفيض.

أسئلة شائعة

ما هو التأمين الإجباري في المغرب؟

المسؤولية المدنية التي تغطي الأضرار اللاحقة بالغير. أما باقي الضمانات — السرقة، الحريق، كسر الزجاج، أضرار جميع الحوادث — فاختيارية وتُنتقى حسب قيمة السيارة وميزانيتك.

كم يكلّف تأمين السيارة في المغرب؟

يتوقف الأمر على الصيغة والقوة الجبائية والاستعمال والمدينة وسجلّك: من حجم تقريبي يعادل بضعة آلاف من الدراهم سنويًا لمسؤولية مدنية بسيطة إلى أكثر من ذلك بوضوح لتأمين جميع الأخطار على سيارة حديثة. اطلب عدة عروض بضمانات متكافئة لتحديد الثمن العادل.

جميع الأخطار أم ضد الغير: كيف أختار؟

فكّر انطلاقًا من قيمة السيارة: لسيارة حديثة أو مشتراة بقرض، يحمي تأمين جميع الأخطار استثمارك؛ ولسيارة قديمة منخفضة القيمة، صيغة ضد الغير، موسّعة عند الحاجة للسرقة والحريق، غالبًا أكثر عقلانية.

ماذا أفعل مباشرة بعد الحادث؟

أمّن المكان، واملأ معاينة ودية كاملة وموقّعة مع السائق الآخر، وصوّر الأضرار ومكان الحادث، ثم صرّح بالحادث لشركة تأمينك داخل الأجل المحدد في العقد. في حالة جرحى أو خلاف، اتصل بالسلطات.